胡潤(rùn)研究院的最新數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)高凈值人群規(guī)模龐大。千萬(wàn)財(cái)富人群達(dá)到96萬(wàn)人，億萬(wàn)人群達(dá)到6萬(wàn)人。從職業(yè)構(gòu)成來(lái)看，億萬(wàn)財(cái)富人群中，私營(yíng)業(yè)主比例高達(dá)75%。

 

國(guó)內(nèi)富豪最關(guān)心的大事莫過(guò)于財(cái)富傳承，早年積累的巨額財(cái)富如果沒(méi)得到有效管理，未免讓人唏噓，有需求便有市場(chǎng)，在國(guó)外，“家族辦公室”方興未艾，但在國(guó)內(nèi)則剛剛起步，對(duì)于大多富豪來(lái)說(shuō)還比較陌生，但是“家族辦”已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入部分富豪的視野中。

 

曾經(jīng)一度代表金融機(jī)構(gòu)“高大上”尖端的“家族辦公室”概念，已經(jīng)不再只屬于花旗、瑞銀、高盛等頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)。“家族辦公室”聽(tīng)起來(lái)神秘，但其實(shí)是通過(guò)調(diào)查摸底，和依托于富豪家族財(cái)富及家族成員的實(shí)際情況，而有針對(duì)性的搭起來(lái)的一整套包括金融、稅務(wù)、法務(wù)等在內(nèi)的財(cái)富管理的系統(tǒng)構(gòu)架，那么“家族辦”具有哪些特點(diǎn)，需要注意哪些事項(xiàng)呢？

 

 

 

 

家族辦公室并不直接管理客戶(hù)的資產(chǎn)，管理資產(chǎn)的權(quán)限通過(guò)合約鎖定在委托人身上，真正執(zhí)行資產(chǎn)管理的是金融機(jī)構(gòu)，而“家族辦”更多的是做財(cái)富管理的整體構(gòu)架的設(shè)計(jì)，及落地執(zhí)行過(guò)程的協(xié)調(diào)和監(jiān)督。

 

由于家族辦公室服務(wù)對(duì)象鎖定在凈資產(chǎn)億元以上人群，入門(mén)門(mén)檻極高，加之應(yīng)客戶(hù)不想引發(fā)關(guān)注的要求，可查證的家族辦公室的公開(kāi)信息非常有限。

 

 

“家族辦”通常只與家族財(cái)富的實(shí)際控制者商榷，如果家族的第一代創(chuàng)始人還在情況就比較好辦，但到了家族第二代，可能有好幾個(gè)受益人，彼此之間或有利益沖突，但不管哪種情況，都是跟家族資產(chǎn)的實(shí)際控制者，家族辦會(huì)酌情跟有決定權(quán)的人談。

 

 

 

中國(guó)富豪人群在找到家族辦公室時(shí)大都提前做了比較充足的準(zhǔn)備，大部分高凈值人士都是“有備而來(lái)”，預(yù)先已經(jīng)通過(guò)銀行、律所等機(jī)構(gòu)對(duì)家族辦公室做過(guò)各方面的了解，有的甚至已經(jīng)做了長(zhǎng)達(dá)一年的信息收集工作，企業(yè)家們最擔(dān)心的事情常常是資產(chǎn)保全的問(wèn)題。

 

 

 

富豪家族構(gòu)建家族辦公室的過(guò)程中，也并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。比如，家族信托委托人去世后可能出現(xiàn)三方面風(fēng)險(xiǎn)。

 

 

第一， 委托人后代對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用和支配的想法會(huì)出現(xiàn)變化。

 

第二，大部分信托有“酌情權(quán)力”，在遇到最初信托合約里沒(méi)有寫(xiě)到的狀況時(shí)，信托人有權(quán)力做對(duì)受益人及符合信托設(shè)立意愿方向的決策。這可能導(dǎo)致受托人在動(dòng)用酌情權(quán)時(shí)受益人不能接受或理解。

 

第三，有些客戶(hù)把信托放在大金融機(jī)構(gòu)的私人銀行里，但私人銀行更在意客戶(hù)的金融資產(chǎn)，并希望利用這部分資金去做一些交易，在某些時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)的利益跟客戶(hù)的利益未必一致。

 

 

在家族財(cái)富的傳承已經(jīng)迫在眉睫的今天，“家族辦”雖然優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)并存，但并不妨礙它成為一種全新的資產(chǎn)管理模式和趨勢(shì)。